Как рассчитать проценты по займу

Правила расчета суммы займа

Суммой займа называют его полную стоимость. Она включает в себя основной долг и переплату, которую начислили за пользование средствами. Для расчета используют формулы. Они могут меняться в зависимости от типа займа, а также от метода, используемого для вычисления процентов.

В первую очередь нужно обращать внимание на тип процентов, которые используются. Если они простые, во внимание принимают основной долг и процентную ставку. Затем используют следующую формулу:

Сумма займа = Основной долг х Установленная процентная ставка х Период, на который получены деньги в долг

От изменений вышеуказанных показателей зависит, какое количество средств необходимо вернуть кредитору. Чем выше размер долга, переплата или срок, тем больше клиент заплатит за пользование деньгами.

Помимо простых, могут применяться сложные проценты. В этом случае их начисление выполняется не только на первоначальный объем средств, но и на ту сумму, которая была начислена за пользование деньгами. Для расчетов используют другую формулу:

Количество средств, которое нужно вернуть = Основной долг х (1+ процентная ставка) х Срок, за который нужно вернуть займ

Формула позволяет учесть факт накопления переплаты за тот период, пока гражданин пользуется средствами. В результате долг начнет увеличиваться быстрее с течением времени. Это делает невыгодным получение денежных средств на большие сроки.

Вышеуказанная информация крайне важна. Руководствуясь ей, можно принять взвешенное решение о получении займа и понять выгодность услуги. Дополнительно удастся подобрать предложение, соответствующее целям и финансовым возможностям заемщка.

Пример расчета процентов по договору

Перед тем, как рассчитывать проценты по договору, нужно принять во внимание метод начисления процентной ставки и нюансы выполнения платежей. Расчет можно выполнять, используя разные методы. Подобный подход позволяет подобрать наиболее подходящий вариант для заемщика.

Так, в рамках соглашения могут начисляться простые проценты. Их особенность состоит в том, что переплату начисляют только на первоначальный объем займа. При этом размер переплаты не меняется в течение всего договора. Подобная особенность упрощает выполнение расчетов, делает их максимально простыми, предсказуемыми.

Чтобы разобраться в начислении простых процентов, проще всего рассмотреть нюансы их расчета на примере. Допустим, заемщик обратился в МФО и получил займ в размере 10 000 руб.. Переплата по предложению составила 1% в сутки. В результате сумма процентов составит:

10 000 х 0,01 = 100 руб.

Именно такую сумму нужно вносить ежедневно за пользование средствами. Допустим, микрозайм выдан на 10 дней. В этом случае за весь период кредитования заемщик переплатит 100 х 10 = 1000 руб. 

Альтернативной простых процентов по договору может служить сложная переплата. В этом случае, как уже говорилось ранее, проценты начисляют не только на первоначальный объем средств, но и на ту сумму, которая уже была начислена за пользование деньгами. Это приводит к тому, что процентная ставка постепенно увеличивается. В результате общий объем задолженности также растет.

Если вернуться к вышеуказанному примеру, но допустить, что начисляются сложные проценты, можно проследить за тем, как меняется ситуация и увеличивается общий объем переплаты. Итоговая сумма составит:

10 000 х (1+0,01)10 = 101 000

Первоначальная сумма увеличилась в несколько раз, что крайне невыгодно. Важно подбирать тот метод, который подходит для конкретных финансовых целей и даст возможность выстроить грамотную стратегию управления долгом.

Как рассчитать общую сумму займа?

Стандартный потребительский микрокредит состоит сразу из нескольких элементов. В его состав входят:

1. Основной долг. Это количество средств, которое МФО предоставляет заемщику в рамках сотрудничества.
2. Проценты. Так называют плату за пользование средствами. Ее необходимо вернуть вместе с основным долгом в течение установленного срока. Процентную ставку определяет микрофинансовая организация. Компания устанавливает проценты, руководствуясь внутренней политикой и требованиями законодательства. Сегодня максимальная ставка составляет 0,8% в сутки. Превышать этот показатель нельзя. Однако МФО имеет право уменьшить его по своему усмотрению.
3. Дополнительные расходы, вызванные получением микрокредита. Так, МФО имеют право взимать комиссию за перечисление средств, могут предложить оформить страховку. За нарушение установленных условий кредитования предусмотрены штрафы.
4. Совокупный объем. Это сумма, которая включает в себя все возникающие расходы в рамках обслуживания займа. Именно это количество средств необходимо вернуть кредитору.

Вновь вернемся к вышеуказанному примеру. Допустим, заемщик взял 10 тыс. руб. за 10 дней под 1% в сутки. Дополнительно установлена комиссия за перечисление средств в размере 100 руб.. В этом случае размер совокупного платежа составит:

10 тыс. руб. + 1 тыс. руб. (проценты за 10 дней) + 100 руб. = 11,1 тыс. руб. заемщик должен будет вернуть кредитору, чтобы рассчитаться с ним. Правило действует, если по займу установлены простые проценты. Именно их обычно используют микрофинансовые организации.

Как упростить расчет процентов?

Самостоятельный расчет процентов может быть довольно сложным. Он требует понимания формул и наличия определенных математических умений и навыков. Не у всех они есть. Кроме того, всегда есть вероятность допустить ошибку. В результате результат не будет соответствовать действительности, что усложнит подбор подходящего займа.

Для упрощения работы с клиентами микрофинансовые организации публикуют на своих сайтах кредитные калькуляторы. Это специальные утилиты, которые призваны ускорить процесс расчета показателя и снизить риск возникновения ошибок. Программы работают на базе уже заложенных в них алгоритмов. Они позволяют быстро вычислять результат с учетом указанных данных. Процентная ставка, актуальная для конкретного МФО, обычно также уже заложена в программу. В результате расчет удастся выполнить, даже если вы не обладаете математическими знаниями и не понимаете, как работают проценты.

Чтобы система смогла провести расчет, необходимо знать желаемую сумму средств и срок, на который вы хотите получить деньги. Их можно менять. Система незамедлительно отреагирует и рассчитает результат. Корректируя их, можно подобрать наиболее подходящую сумму и срок возврата займа без ущерба для бюджета.

Как воспользоваться кредитным калькулятором и рассчитать общую сумму займа?

Работать с кредитным калькулятором просто. Чтобы узнать, какое количество средств придется вернуть в совокупности, необходимо:

1. Зайти на официальный сайт понравившейся микрофинансовой организации.
2. Найти кредитный калькулятор. Обычно такие программы публикуют на главной странице сайта перед формой подачи заявки.
3. Указать желаемую сумму микрокредита и срок возврата. Вводить данные просто. Достаточно перемещать ползунки в одну или другую сторону.
4. Изучить результат. Система отобразит итоговую сумму. Информация выводится мгновенно. Затем вы сможете сразу подать заявку на микрокредит, если полученная сумма для возврата является посильной.

Кредитные калькуляторы обычно заранее учитывают все акции, которые действуют в МФО. Так, если предусмотрена возможность получения беспроцентного займа, система отобразит этот факт, когда пользователь укажет сумму и сроки в рамках установленных в акции лимитов.

Заключение

Таким образом, за пользование микрозаймом взимают проценты. Они могут быть простыми или сложными. Обычно используется первый вариант, поскольку второй сильно увеличивает сумму долга, что нарушает интересы заемщика. Рассчитать переплату можно вручную или с помощью кредитного калькулятора. Использование программы упростит вычисление и снизит риск возникновения ошибок. Найти кредитный калькулятор можно на главной странице сайта МФО.