ЕБС: как получить онлайн-заём в 2027

С 1 марта 2027 года оформить заявку на займ в МКК через интернет можно будет только по биометрии. Поэтому тем, кто собирается обращаться в МКК после этой даты, нужно зарегистрировать данные в Единой биометрической ситеме. Сделав это заранее, вы сэкономите время при обращении за займом. 

Об изменениях

Пользователи займами онлайн должны знать, что основная цель ввода ЕБС (Единой биометрической системы) – пресечь растущее число мошеннических схем отъёма денег при оформлении займов на третьих лиц по чужим данным. Ведь до сих некоторые микрофинансовые организации, привлекая клиентов оперативностью и простотой, оформляют займы онлайн просто по паспортным реквизитам.

Для этого государство постепенно меняет правила идентификации, внедряет их в систему выдачи займов. Согласно Письму Банка России от 15 сентября 2025 г. № 43-7-2/21203, микрофинансовые организации (МФО) могут использовать данные клиентов для идентификации при оформлении займа. С биометрией клиенты могут быть уверены в правильном их распознавании, и уверенности защиты от мошенников. Главное, что должен знать клиент – контроль за работой с биометрическими данными будет осуществляться государством через регуляторы системы ЕБС – Минцифры и Центральный банк.

Что это значит для клиентов МФО

ЕБС — это государственная система, позволяющая подтвердить личность человека по биометрическим данным при дистанционном получении определенных услуг. С 1 марта 2027 года по распоряжению Банка России все МКК будут обязаны использовать ЕБС для займов в качестве механизма удаленной идентификации при дистанционном предоставлении финансовых услуг.

Для клиентов МКК (в том числе и Кредит 365) это означает следующее: 

• Лучше подготовиться заранее к новым требованиям – изучить все правовые нюансы, значение и ограничения для нововведений.
• При наличии уже зарегистрированной биометрии нужно проверить ее статус – действительна еще или нет. Повторно регистрируют ее только в случае необходимости. 
• Регистрироваться в ЕБС заранее необязательно. Но, если планируете пользоваться онлайн-займами после 1 марта 2027 года, можно спокойно подготовиться к нововведениям.

Сервис «Кредит 365» функционирует, как микрокредитная компания (МКК). Именно для таких участников рынка законом предусмотрено поэтапное внедрение ЕБС для идентификации клиентов.

Как проверить, есть ли у вас биометрия

Многие граждане уже сдавали биометрические данные при оформлении банковских услуг, карт или подтверждении учетной записи на Госуслугах и не помнят об этом. Прежде чем записываться на повторную регистрацию, проверьте, возможно, вы уже все сдали.

Если в ЕБС уже есть ваша запись, вы увидите ее статус – упрощенная, стандартная или подтвержденная. Проверить ее наличие можно следующими способами.

• Госуслуги. Нужна подтвержденная учетная запись. Зайдите в «Профиль», затем в «Биометрию». Если вы ее не сдавали, там высветится надпись об этом. Если сдавали, отобразится факт наличия и ее статус (стандартная или подтвержденная), место регистрации и срок ее действия. Здесь же можно самостоятельно ее удалить.
• На сайте ЕБС. Проверить запись можно по аналогичному алгоритму. 
• Через «Госуслуги Биометрию». В приложении нужно авторизоваться, используя подтвержденную учетную запись для Госуслуг, и проверить свои данные.

Как зарегистрировать биометрию для МФО

Для оформления онлайн-займов нужна стандартная или подтвержденная биометрия – упрощенная не подходит.

Онлайн-регистрация стандартной биометрии

Для нее потребуется:

• Загранпаспорт с NFC-чипом (паспорт нового образца, который выдается на 10 лет), 
• Смартфон с NFC-модулем, рабочей камерой и микрофоном,
• Подтвержденная учетная запись на Госуслугах.

Важно: Если загранпаспорта с чипом нет, можно оформить упрощенную биометрию, а потом повысить ее уровень до стандартной. Читать подробнее

Шаги регистрации биометрии в приложении

Шаг 1. Скачайте мобильное приложение «Госуслуги Биометрия» от разработчика ЦБТ.

Шаг 2. Авторизуйтесь через Госуслуги.

Шаг 3. Отсканируйте загранпаспорт. 

Введите серию и номер документа или отсканируйте главную страницу камерой. Включите NFC на телефоне и приложите смартфон задней панелью к пластиковой странице паспорта. Не двигайте устройство, пока шкала считывания чипа не дойдет до 100%.

Шаг 4. Пройдите распознавание лица:

• Снимите очки и головной убор, убедитесь, что лицо хорошо освещено;
• Держите телефон на уровне глаз, смотрите прямо в камеру и поместите лицо в овальную рамку;
• Приложение попросит моргнуть или повернуть голову для подтверждения, что перед камерой живой человек.

Шаг 5. Запишите голос:

• Перейдите в тихое помещение без фонового шума;
• Нажмите кнопку записи и четко, в обычном темпе произнесите последовательности цифр, которые высветсятся на экране.

Шаг 6. Отправьте данные. Приложение автоматически проверит качество фото, звука и передаст все в ЕБС. Присвоение статуса «Стандартная» обычно занимает от нескольких минут до 2-3 часов.

Подробнее про регистрацию стандартной биометрии можно почитать на сайте ЕБС.

Офлайн-регистрация биометрии

Подтвержденную биометрию регистрируют только очно. Если нет возможности зарегистрировать онлайн или нужно повысить уровень, регистрировать данные придется очно.

В каком банке можно сдать биометрию:

• В отделениях банков из перечня Банка России.
• Если нет возможности посетить отделение самостоятельно – можно вызвать сотрудника банка на дом. Этот способ доступен не во всех городах, но список постоянно пополняется. Узнать, доступна ли эта опция в вашем регионе, можно на сайте ЕБС.

Какие документы потребуются для сдачи биометрии офлайн

Для очной регистрации биометрии или повышения ее уровня понадобится внутренний паспорт РФ и СНИЛС.

Как происходит сдача и регистрация биометрии

Сотрудник банка или МФЦ проверит документы, сфотографирует вас на специальную камеру и запишет голос. Процедура бесплатная, становиться клиентом этого банка не обязательно.

Важно! Если у вас уже есть зарегистрированная стандартная биометрия, повышение ее уровня до подтвержденного займет несколько минут. Сдавать заново ничего не нужно – оператор проверит данные паспорта и по камере подтвердит личность. Подробнее о сдаче биометрии офлайн читайте на официальном сайте ЕБС.

Как, где и какую биометрию регистрировать: сравнение

Самый быстрый вариант

Для онлайн-займа в 2027 году достаточно стандартной биометрии. Ее регистрируют в мобильном приложении «Госуслуги Биометрия».

Как изменится оформление онлайн-займа

До внедрения ЕБС алгоритм их получения был таким:

Заявка → проверка данных → решение → оформление

С марта 2027 года в него добавится этап биометрической идентификации:

Заявка → биометрическая аутентификация → проверка достоверности → решение → оформление

Наличие зарегистрированной биометрии не заменяет рассмотрение заявки и не гарантирует получение займа. Ее задача – идентифицировать клиента и защитить его от действий мошенников, снизив риски оформления финансовых услуг посторонним лицом, завладевшим чужими паспортными данными. Для оператора, обрабатывающего заявку на выдачу онлайн-займа, ее подтверждение при помощи ЕБС является доказательством осознанных и самостоятельных действий клиента. Решение по ней принимается отдельно после проверки документов на общих основаниях.

Что даёт биометрия и чего от неё ждать не стоит

Она поможет Вам:

• Заранее подготовиться к новым правилам и не тратить время в момент, когда деньги нужны срочно;
• Использовать биометрическую идентификацию в тех сценариях, где она предусмотрена;
• Дистанционно подтверждать личность в доступных сервисах.

Регистрация биометрии не означает автоматического одобрения займа, гарантированной выдачи денег, увеличения лимита или снижения процентной ставки. Она нужна для подтверждения личности в предусмотренном законом сценарии дистанционного обслуживания.

Что биометрия НЕ означает

Регистрация биометрических данных в ЕБС не дает:

• автоматического одобрения займа;
• гарантированной выдачи денег;
• увеличения лимита;
• снижения процентной ставки;
• одобрение без проверки.

Биометрия используется для подтверждения личности в предусмотренном законом сценарии дистанционного обслуживания.

Безопасна ли сдача биометрических данных?

Доступ к Единой биометрической системе надежно защищен – это государственный сервис, что существенно усложняет утечку данных.

Но соблюдать меры предосторожности все равно нужно:

• не сообщайте посторонним коды из СМС и пароли от Госуслуг;
• для регистрации используйте только официальные сервисы.

Что нужно предпринять клиентам «Кредит 365»?

Клиентам компании «Кредит 365» важно, что срочно ничто не меняется. До весны 2027 года оформление останется без изменений. Но учтите такие рекомендации:

• Биометрия планируется обязательно у всех онлайн-займов. Но изменения вводятся постепенно, и заёмщики «Кредит 365» ощутят их только с 2027 года. Времени подготовиться достаточно.
• Можно предварительно изучить программу.
• При желании зарегистрироваться раньше, опробовать работу системы, привыкнуть.

Если вы уже пользуетесь займами: Проверьте, зарегистрирована ли у вас биометрия и при ее отсутствии подготовьтесь заранее к новым требованиям.

Если планируете первый займ в марте 2027 года и позже: Зарегистрируйтесь в ЕБС, если планируете пользоваться онлайн-займами по новым правилам.

Если займ нужен до 1 марта 2027 года: Вы можете оформить его по текущим условиям без биометрии.

Популярные вопросы

Зачем нужна ЕБС?

Это ГИС с биометрическим данными, позволяющая подтверждать личность человека при дистанционном обращении за услугами.

Зачем подтверждать заявку биометрией?

Данные из ЕБС используются для идентификации личности заявителя при дистанционном оказании финансовых услуг. 

Когда клиентам «Кредит 365» понадобится биометрия?

С 1 марта 2027 года при условии, что компания сохранит статус МКК.

Нужно ли идти в банк прямо сейчас?

Нет необходимости спешить с этим. Но, в течение переходного периода можно спокойно подготовиться, так как после 1 марта 2027 года оформить онлайн-займ без биометрического подтверждения будет невозможно.

Как узнать, какая у меня биометрия?

На Госуслугах и в мобильном приложении отображается текущий статус.

Предусмотрена ли регистрация онлайн?

Да, без посещения банка/МФЦ можно зарегистрировать стандартный вариант в «Госуслугах Биометрии».

Есть ли возможность регистрации в банке?

Да, в отделениях из перечня Банка России оформляют подтвержденную биометрию.

В какую сумму это обойдется?

Бесплатно.

Гарантировано одобрение займа с биометрией?

Нет. Идентификация личности заемщика через ЕБС не влияет на решение о выдаче займа.

Нужно ли передавать данные непосредственно в «Кредит 365»?

Нет. Не отправляйте фотографию или голосовую запись сотруднику компании через мессенджеры или электронную почту. Регистрация осуществляется только через официальные механизмы — приложение «Госуслуги Биометрия» или банк/МФЦ.

Что такое ЕБС и зачем она нужна

Единая биометрическая система является государственной цифровой платформой, удалённо идентифицирующей и аутентифицирующей граждан по их биометрическим данным. Их список для опознания человека упрощён – ему достаточно показать своё лицо, и сказать простую фразу. По этим параметрам гражданам доступен перечень официальных и коммерческих сервисов удалённо, не посещая организацию.

ЕБС создали по предложению ЦБ и Минцифры (2018 г.). В соответствии с законом ФЗ-41 (01.04.2025), её идентифицируют как государственную информационную систему (ГИС). А по Федеральному закону ФЗ-572 вся биометрия передана из коммерческих компаний и банков в ЕБС с 30.09.2023.

Система использует записи голосов и лиц в трёх формах:

• Упрощённая, с регистрацией из приложения Госуслуги. Она базовая на вход в сами Госуслуги, покупки при суммах до 2500 ₽, поездки в транспорте, проход в офисы.
• Стандартная – регистрируется тоже в Госуслугах, но с загранпаспортом нового образца при наличии смартфона с блоком NFC. Через неё оформляется карта болельщика, уделённые договоры с компаниями мобильной связи.
• Подтверждённая – оформляется только центрами обслуживания, или передвижными сервисами на месте у клиента. С этой записью по лицу и голосу удалённо оформляется электронная подпись, банковский счёт, займы  и кредиты, услуги нотариусов.

Важно, что такие данные берутся при согласии граждан, для отдельного хранения шифруются и обезличиваются. То есть, хранятся не фото и аудиозаписи, а их математические модели (шаблоны), называемые векторами. Даже если эти шаблоны от операторов попадут к злоумышленникам, те не смогут по ним восстановить голоса и фото абонента. Биометрические шаблоны хранятся в защищённой инфраструктуре ЕБС. Оператор системы — АО «Центр биометрических технологий

Учреждения, допущенные к работе с этими данными, должны пользоваться специальным сертифицированным оборудованием с разграничением доступа и антивирусной защитой. Именно поэтому клиентам финансовых учреждений биометрия считается дополнительным уровнем защиты. По сути, ЕБС – безопасный способ легального учёта финансово активных граждан.

Опасаться же стоит не утечек из ЕБС, а телефонных мошенников. Но с двухфакторной аутентификацией через изображение лица и голос они защиту не обойдут.

Сроки перехода на новые правила

Для МФК процесс оформления услуг по биометрии уже является обязательным с 01.03.2026. Но МКК будут обязаны перейти на новый режим только через год – 01.03.2027.
«Кредит 365» является МКК, поэтому новые правила для её клиентов заработают только следующей весной. Пока же займы выдаются по-старому. А для граждан, которые только собираются получить финансовую помощь онлайн, и не зарегистрированы в ЕБС, остаётся возможность использовать услугу с упрощённым оформлением в МКК «Кредит 365» ещё почти год.

Подготовьтесь к изменениям заранее

Если вы планируете обращаться за онлайн-займами после внедрения нового механизма, проверьте свою биометрию уже сейчас. Если она еще не зарегистрирована, выберите удобный способ и пройдите процедуру заранее. Это не обязательно, но поможет быстро адаптироваться к новым условиям.