Займы для развития бизнеса самозанятых и ИП

Значение мирозаймов для развития бизнеса самозанятых и ИП

С помощью микрозаймов начинающие бизнесмены могут быстро получить денежные средства, которые необходимы открытия своего дела. Причем здесь речь идет не только о расходах на регистрацию. Суммы кредита вполне хватает для того, чтобы приобрести необходимое для работы оборудование, купить первые партии товара и пр. Сбора большого пакета документов при этом не требуется, что также облегчает задачу. Не нужны и поручители, а также залоги (в большинстве программ). Как результат – предприниматель может не только открыть свое дело, но и быстро погасить кредит, получив первую прибыль. 

Особенности микрозаймов

Главная особенность микрозаймов – небольшой срок, на который выдается кредит. В основном договор заключается на 1-2 месяца. Хотя бывают и исключения. Например, некоторые МФО готовы предоставить заем на 1 или 2 года. При этом условия остаются прежними – человеку не нужно собирать большой пакет документов, получать справки, подтверждающие доход и пр. Более того, в большинстве организаций даже к кредитной истории (КИ) потенциального клиента не предъявляется особых требований. Соответственно, заем может получить даже тот гражданин, который ранее допускал просрочки по платежам. 

Из этого вытекает еще одна особенность сотрудничества с МФО. Например, гражданину не дают кредит в крупном банке из-за плохой кредитной истории. Он может обратиться в микрофинансовую организацию. Взять здесь несколько небольших займов и своевременно погасить их. Данные об этом будут переданы в бюро кредитных историй (БКИ). В результате КИ самого человека постепенно начнет улучшаться. Поэтому уже через 1-2 года он может рассчитывать на получение займа в любой финансовой организации. 

Различия между микрозаймами и другими видами финансирования

 Многие путают кредиты и микрозаймы. На самом у них есть кардинальные различия. Сумма микрозайма в среднем варьируется от 1 до 150 тыс. рублей (бывают исключения). Срок возврата – от 1 до 2 месяцев. Здесь применяется процентная ставка 0,8% в день (ПСК 292%) – это связано с большими рисками для финансовой организации. МФО практически не требуют никаких документов. Получить заем здесь нередко можно даже по одному паспорту. Соответственно, процент одобрения заявок на микрозаймы очень высокий, поэтому такой услугой может воспользоваться практически любой желающий. 

Например, компания «Кредит 365» предоставляет займы до 30000 рублей на срок до 30 дней. Процесс получения займа предельно прост и прозрачен, деньги можно получить на карту всего за несколько минут. Подробнее об условиях можно прочитать здесь.

С кредитами в этом плане сложнее. Здесь требуется предоставить банку большой пакет документов. После этого потенциальный клиент проходит тщательную проверку. Любое сомнение банка относительно платежеспособности гражданина (например, высокий процент долговой нагрузки) может привести к отказу в выдаче денежных средств. Из положительных моментов кредита можно отметить высокий срок погашения. Здесь он может исчисляться годами. Кроме того, у кредита по сравнению с микрозаймом более низкая процентная ставка. Ведь банки подбирают себе только «проверенных» клиентов. Соответственно, особых рисков для финансовой организации нет. Из-за этого банки готовы давать кредиты на крупные суммы. 

Преимущества микрозаймов

Здесь есть как положительные, так и отрицательные моменты. К числу первых можно отнести:

1. Быстрое одобрение. В МФО заем выдается меньше чем за полчаса. Если же гражданин решит получить его в режиме онлайн, то на оформление и одобрение заявки уйдет 5-10 минут. 
2. Высокий процент одобрений. В МФО этот показатель равен почти 100%. Этим они и привлекают как обычных граждан, так и бизнесменов. Тем не менее, отказы все же бывают.
3. Для получения денег в МФО человеку не нужно открывать отдельный счет в организации. Финансовые средства могут быть направлены на карту любого другого банка. 
4. Для оформления займа нужен минимальный пакет документов. Представители организации даже не требуют справки о доходах (что особенно привлекательно для тех, кто имеет неофициальный заработок). 
5. Кредитная история не влияет на решение о выдаче займа. 
6. Онлайн-сервисы работают в автоматическом режиме. Это позволяет взять заем как в ночное время, так и в выходные дни. 
7. Платить можно дистанционно. Для этого достаточно положить деньги на свой расчетный счет. 

К числу недостатков микрозаймов относятся:

• небольшая сумма займа (особенно если сравнивать с крупными банками);
• необходимость быстро отдать долг (заем выдается на 1-2 месяца). 

Несмотря на наличие недостатков микрозаймы все равно пользуются большой популярностью среди россиян. Связано это с тем, что для многих людей сотрудничество с МФО является единственным способом быстро получить деньги или скорректировать свою кредитную историю. 

Шаги по получению

Оформить микрозайм просто. Достаточно придерживаться следующего алгоритма действий:

1. Выбрать подходящую МФО. Здесь следует ориентироваться в первую очередь на условия предоставления займа, которые предлагает организация. 
2. Направить заявку на получение денежных средств (сделать это можно как в очном, так и в дистанционном формате). 
3. Предъявить сотрудникам организации необходимые документы (чаще всего требуют только паспорт и СНИЛС, но в ряде случаев требуемый пакет документов может быть расширен). 
4. Подождать, пока заявка будет рассмотрена и одобрено (это, как правило, не занимает много времени). 
5. Получить денежные средства любым, удобным для себя способом (на карту, расчетный счет или наличиными). 

Вся процедура редко занимает более получаса. 

Если человек не знает, будет ли оформлен ему заем или нет, он может поддать запросы в несколько МФО. Практика показывает, что в этом случае шансы на получение денежных средств равны почти 100%. 

Подготовка документов

Конкретный список документов, которые потребуются для получения займа, зависит только от выбранной организации. Чаще всего МФО выдают денежные средства по паспорту и СНИЛСу. Но некоторые организации могут потребовать и дополнительные бумаги. В любом случае, это будут стандартные документы, которые есть у каждого гражданина РФ (т.е. никаких дополнительных справок и квитанций получать не потребуется). 

Выбор кредитной организации

Для выбора МФО можно использовать специальные веб-ресурсы. Здесь человек найдет список официально зарегистрированных организаций, что снизит риск нарваться на мошенников. Кроме того, на сайтах находится основная информация по условиям кредитования. Это позволяет за короткое время сравнить несколько МФО и подобрать для себя оптимальный вариант. Также на сайтах можно найти онлайн-калькуляторы, рассчитать доступную сумму займа, размер переплаты и пр. 

Важно! Даже если человек подобрал организацию, которая, по его мнению, вызывает доверие, есть смысл проверить ее в официальных реестрах. Это не занимает много времени. Если ни на одном из таких ресурсов информации об МФО обнаружено не было, то лучше отказаться от сотрудничества с такой организацией.

Оценка своих потребностей и возможностей

Перед тем, как брать микрозайм, следует трезво оценить свою платежеспособность. Ведь погашение долга должно быть осуществлено в строго установленный срок. Любая просрочка приведет к серьезным штрафам. Кроме того, так человек окончательно испортит свою кредитную историю. И скорректировать ее уже вряд ли удастся. 

Требования и условия

МФО предъявляют невысокие требования к своим клиентам:

1. Человек должен быть совершеннолетним.
2. Сотрудничество осуществляется только с гражданами Российской Федерации. 
3. Человек должен иметь постоянно действующий номер телефона. 
4. У гражданина обязательно должна быть постоянная регистрация (в идеале – в том регионе, где планируется получить микрозайм). 

Подтверждение постоянного дохода не требуется. 

Условия получения займа могут варьироваться в зависимости от организации. 

Кредитный рейтинг и иные финансовые показатели

Информацию о выбранной организации можно найти в реестре ЦБ РФ. Альтернатива – СРО. Также многие сайты составляют свои независимые рейтинги оценки МФО. Их может изучить любой желающий. 

Обратите внимание! К кредитному рейтингу самого гражданина МФО особых требований не предъявляют.

Сроки и условия возврата займа

Заем выдается на 1-2 месяца. В исключительных случаях срок может быть повышен до 24 мес. Возврат денежных средств возможен как в очном формате (через офисы МФО), так и в дистанционном (с помощью терминалов, онлайн-переводов и пр.). 

Заключение

Микрозайм – это удобное и эффективное решение для бизнеса. Он может помочь в развитии своего дела на начальном этапе или в оплате срочной покупки (например, при приобретении большой партии товара). МФО предъявляют более низкие требования к своим клиентам, что позволяет получить микрозайм практически любому желающему.