Что такое ПСК

Что такое полная стоимость кредита?

Полная стоимость кредита – это показатель, который представляет собой совокупность всех расходов заемщика в рамках погашения долга по кредиту. Это та сумма, которую нужно внести, если гражданин будет выполнять расчет в течение всего установленного срока. Досрочное погашение может отразиться на полной стоимости кредита, уменьшив ее. Однако многое зависит от способа закрытия обязательств.

Полная стоимость кредита актуальна и для МФО. Компании сообщают совокупную сумму обязательств заемщику. Так организации стремятся сделать сотрудничество максимально прозрачным. Обычно МФО предлагают клиенту узнать значение показателя сразу. На их сайтах размещены кредитные калькуляторы. Указав сумму и срок возврата, клиент узнает, сколько средств ему предстоит вернуть вместе с процентами. Система самостоятельно рассчитает стоимость услуги и сообщит ее. После этого гражданин сможет принять решение о начале сотрудничества.

Факторы, влияющие на ПСК

Формирование полной стоимости кредита выполняется в индивидуальном порядке. На размер показателя влияет целый комплекс факторов, среди которых:

1. Процентная ставка. Это величина переплаты, которую обязан вносить клиент в течение всего периода сотрудничества. Из этой суммы формируется заработок микрофинансовой организации или банка. Обычно ставка известна заранее, хотя она может несколько отличаться в зависимости от нюансов сотрудничества. Так, банки в рекламных предложениях могут сообщать минимальную переплату. Итоговая ставка зависит от благонадежности заемщика и может быть выше. МФО обычно сразу сообщают реальную ставку, что позволяет клиенту лучше понимать, какую сумму придется внести.
2. Дополнительные комиссии. Компании могут устанавливать плату за обслуживание счета. Нередко заемщику не сообщают об этом факте. О нем лишь упоминают в договоре. Зная полную стоимость кредита, можно учесть этот фактор.
3. Страхование. Обычно в МФО покупать страховку не нужно. А вот банки обязывают приобретать полис. Его наличие способно значительно увеличить стоимость услуги.
4. Использование дополнительных опций. Если клиент заранее применяет платные услуги, расходы на них также будут включены в полную стоимость.

Значение показателя сильно зависит от типа финансового продукта. Ему могут быть присущи специфические особенности, способные повлиять на итоговую стоимость.

Реальный размер переплаты по кредиту или займу может несколько отличаться от полной стоимости. Это связано с тем, что некоторые факторы учесть невозможно. Например, клиент может воспользоваться пролонгацией. Это дополнительная опция, продлевающая срок возврата займа. За пользование ей взимают проценты за весь период пролонгации. Кроме того, гражданин может допустить просрочку, и ему начислят пени и штрафы, которые также не учитывают при расчете полной стоимости кредита.

Как рассчитывается ПСК

Процесс расчета ПСК требует внимательного подхода. На первом этапе необходимо детально изучить договор. Важно учесть все условия сотрудничества, понять, за что банк или МФО будут взимать денежные средства. Затем вычисляют финансовое значение каждой статьи расходов, после чего их суммируют. В результате удается узнать, какую сумму придется переплатить.

ПСК – это числовой показатель. Он может быть представлен в виде точной суммы денежных средств или процентной ставки. Она позволит оценить реальное положение дел, понять, на сколько реальный процент отличается от того, что был заявлен в процессе согласования условий сделки.

Значение ПСК для заемщика

ПСК – важное значение для заемщика. Этот показатель необходимо принимать во внимание в обязательном порядке. С его помощью удастся решить, стоит ли получать деньги в долг. Заемщики нуждаются в получении этой информации по следующим причинам:

1. Можно понять, на сколько реальные значения отличаются от заявленных. Это позволит клиенту защититься от ввода в заблуждение. В результате он сможет реально оценивать положение дел и принимать взвешенное решение.
2. Оценить, хватит ли клиенту финансовых возможностей, чтобы рассчитаться по обязательствам. Гражданин сможет сопоставить сумму со своим доходом, решить, сможет ли он погасить долг, не допуская просрочки. Так выполнять оценку гораздо проще, чем в ситуации, когда гражданину известна только предоставляемая сумма, срок возврата и процентная ставка.
3. Понять, какой кредит или займ выгоднее. У услуги может быть установлена небольшая переплата. Однако банк способен компенсировать снижение значения показателя, устанавливая дополнительные комиссии. Не всегда о них упоминают в процессе согласования условий сделки. При этом подобное не будет являться нарушением, поскольку информация отражена в договоре. Однако проблема состоит в том, что положения соглашения читают не все. Оценка полной стоимости кредита позволяет избежать эту ситуацию. В результате у гражданин будет четкое понимание того, на сколько выгодно то или иное предложение.

Как использовать ПСК при выборе кредита

Полная стоимость кредита должна являться ключевым фактором, позволяющим принять взвешенное решение о начале сотрудничества. Без оценки показателя заемными средствами лучше не пользоваться. Велик риск совершить ошибку и столкнуться с тем, что вы значительно переплатите. 

ПСК значительно снижает вероятность ее возникновения. Фактически это некий удобный индикатор, способствующий комплексной оценки расходов. Он становится одним из важных условий, позволяющих понять, подходит ли вам конкретное предложение. Анализ ПСК дает возможность:

• оценить, на сколько честен с вами банк или микрофинансовая организация, — сопоставив ПСК с размером изначально заявленной переплаты, можно понять, не пытается ли компания таким образом замаскировать дорогую услугу под дешевое предложение;
• проверить, хватит ли вам средств, чтобы в течение заявленного срока выполнить полный расчет по обязательствам – значение ПСК позволит наглядно изучить необходимый объем денег;
• принять взвешенное решение о начале сотрудничества – у вас перед глазами будет четкий аргумент, позволяющий согласиться на взаимодействие с банком или отказаться от нег;
• выявить наиболее выгодное предложение – стандартная информация, которую указывают в каждом рекламном сообщении, обычно не особенно полезна, если не учитывать все суммы, которые придется предоставить для расчета по обязательствам.

Фактически ПСК становится незаменимым аналитическим инструментом, который необходимо использовать каждый раз, когда вы планируете взять деньги в долг. Без этого гражданин будет вынужден действовать, руководствуясь интуиции и тем небольшим массивом данных, что дает ему компания в рекламных предложениях. Часто эти сведения не позволяют отразить реальное положение дел. В результате заемщик оказывается в заблуждении. ПСК снижает риск развития ситуации, позволяет действовать взвешенно, рационально. В результате снижается риск возникновения сложностей.

Заключение

Таким образом, проводить оценку ПСК необходимо в обязательном порядке. Значение показателя важно анализировать в рамках детального изучения предложения и принятия взвешенного решения о начале сотрудничества. Действие нужно выполнять перед каждым получением кредита. Только так клиент будет обладать всем комплексом информации, которая ему необходима, чтобы оценить выгодность услуги.

Необязательно самостоятельно изучать договор и выполнять математические вычисления, чтобы рассчитать полную стоимость кредита. Вместо этого гражданин имеет право обратиться в финансовую организацию и попросить предоставить информацию об этом и других условиях сотрудничества. Такое действие является законным правом гражданина. Компания обязана дать четкий ответ, самостоятельно выполнив расчет и сообщив сведения. Они должны соответствовать действительности. Анализ ПСК поможет гражданину принять взвешенное аргументированное решение.