Мифы и правда об МФО: разбираемся вместе с экспертами

Основные мифы о МФО и их развенчание

Микрофинансовые организации специализируются на небольших займах. Они отлично подходят для решения текущих финансовых проблем. Если использовать финансовый инструмент грамотно, он не нанесет вред заемщику. Однако большинство граждан начинают сотрудничать с МФО, не понимая главных особенностей работы компании. В результате формируются мифы. Для борьбы с ними была подготовлена правдивая информация о работе таких компаний.

МФО используют нечестные методы работы

Считается, что основная задача микрофинансовой организации – ввести клиента в заблуждение и обмануть его. Для этого сотрудники компаний манипулируют, предоставляют неполные данные и даже используют методы гипноза и психологического воздействия. Именно такие заявления можно услышать от граждан, которые допустили просрочки и не сумели выполнить условия договора.

Однако все вышеуказанные утверждения не имеют под собой реальной основы и являются мифами. В своей деятельности микрофинансовые организации строго руководствуются положениями закона «О микрофинансовой деятельности» и не выходят за его рамки. Любое нарушение положений норматива чревато приостановкой деятельности и привлечением к ответственности. Закон определяет:

• предельно допустимую процентную ставку – сейчас она не может быть больше 0,8% в сутки;
• требования к уставному капиталу компании;
• нормы работы организаций.

Компании не заинтересованы в обмане клиента. Сокрытие данных, манипуляции, иные попытки обмана в век интернета быстро станут достоянием общественности. Вся информация моментально попадает в отзывы, поэтому клиент может заранее узнать все нюансы сотрудничества с МФО.

Большинство компаний входит в реестр ЦБ РФ. Например, компания «Кредит 365» имеет лицензию ЦБ, и её деятельность полностью легальна. В перечень попадают организации, которые работают с соблюдением всех установленных требований и не нарушают их. Регулятор строго следит за особенностями деятельности МФО и пресекает все нарушения.

Работа с клиентом ведется на основании договора. Соглашение содержит все условия заключения сделки, закрепляет права и обязанности сторон. Изучив нюансы документа, можно заранее узнать, как будет действовать микрофинансовая организация в тех или иных случаях. В результате поведение кредитора не станет сюрпризом для заемщика.

МФО предлагают только займы с высокими процентами

Процентные ставки по микрокредитам действительно довольно высокие. Однако речь по большей части идет о краткосрочных микрокредитах, которые рассчитаны на срок до 30 дней. Некоторые МФО работают с долгосрочным микрокредитованием, в рамках которого предоставляют деньги в долг на период от полугода. В этом случае процентная ставка снижается и практически приближается к банковской.

Использовать краткосрочные микрокредиты можно вовсе бесплатно. Во многих микрофинансовых организациях есть предложения, предназначенные для привлечения новых клиентов. Такие услуги предоставляют без списания процентов. Однако действуют следующие ограничения:

1. Сокращается срок кредитования. Обычно беспроцентные займы дают на период до 7-10 дней. Если нужно больше времени для расчета, придется использовать классическое предложение.
2. Уменьшается лимит доступной суммы. Обычно без процентов компания предоставляет не больше 10 тыс. руб..
3. Проценты будут начислены, если заемщик не сможет вернуть деньги вовремя. Подобная процедура выступает одним из вариантов санкций, предусмотренных для недобросовестных заемщиков. Чтобы не столкнуться с переплатой, важно строго учитывать нюансы соглашения и возвращать средства в течение установленного периода.

МФО нацелены на то, чтобы втянуть клиентов в долговую яму

Считается, что МФО осознанно заводят клиента в долговую яму, устанавливая большие переплаты и выдавая деньги всем, кто за ними обращается. В результате заемщик начинает с трудом сводить концы с концами и никак не может рассчитаться по кредитам.

Этот миф в корне противоречит основам деятельности микрофинансовой организации. Дело в том, что заработок компании складывается из денежных средств, которые заемщик предоставляет в рамках расчета по микрокредиту. Если он не может платить, МФО не будет получать прибыль. В результате компания столкнется с определенными сложностями. Потому МФО не стремятся осознанно загнать клиентов в долговую яму.

Заемщик заранее осведомлен обо всех условиях кредитования. Он знает, на каких условиях микрофинансовая организация готова выдать деньги в долг, сам принимает решение о начале сотрудничества. Компания не может принудить заемщика к получению средств. Подобное действие является незаконным и может быть легко оспорено в суде. Потому утверждать о желании МФО загнать клиентов в долговую яму нецелесообразно.

Напротив, компании стремятся создавать удобные условия для расчета, предназначенные на случай возникновения непредвиденных ситуаций. Так, в некоторых организациях предусмотрена возможность пролонгации. Она позволяет продлить период расчета без каких-либо санкций. Нужно лишь внести проценты за пользование деньгами.

Подтвержденная информация о работе МФО

Однако есть утверждения о работе МФО, которые являются правдой. Они состоят в следующем:

1. Деньги в долг дают практически всем. Это действительно так. В основе работы компании лежит лояльное отношение к заемщику. В результате МФО могут пойти навстречу и выдать средства, если клиент обращается впервые, не имеет работы или не может подтвердить доход. Сотрудничество ведется со студентами, домохозяйками, пенсионерами. Начиная взаимодействие с обратившимся лицом, компания предполагает, что он знаком с нюансами ее работы. Если у него возникают какие-либо вопросы, представители организации готовы дать ответ.
2. Проценты взимают каждый день. Это не миф. Как уже говорилось ранее, микрофинансовая организация вынуждена идти на риск, предоставляя деньги заемщикам, у которых нет официальной работы или были просрочки в прошлом. Чтобы смысл в подобной процедуре был, компания списывает переплату каждый день. Кроме того, большинство предложений рассчитано на краткосрочный период возврата. В результате установка годовой переплаты становится неудобной. Но предусмотрены исключения. Если речь идет о долгосрочном микрофинансовом кредитовании, проценты могут взимать раз в месяц.
3. Заявку могут одобрить за 5-7 минут. МФО анализируют запросы практически мгновенно. Добиться такой скорости удалось благодаря использованию специальных роботов, которые анализируют информацию и определяют, может ли гражданин получить займ.
4. Подписывать договор придется с помощью СМС. Это утверждение актуально для компаний, которые не взаимодействуют с клиентами в офисе. МФО предоставляют заемщикам онлайн-форму договора для ознакомления, а затем просят подписать его, введя код из СМС. Указывая информацию, клиент соглашается со всеми условиями, указанными в соглашении. Такой документ имеет юридическую силу.

Выводы

Таким образом, большинство мифов о МФО не соответствуют действительности. Не стоит верить всей информации о компаниях, которую публикуют в непроверенных источниках. Важно мыслить критически и проверять все данные, которые вам попадаются. Подобный подход позволит снизить вероятность столкновения с непредвиденными обстоятельствами, а также даст возможность заранее составить представление о том, как будет проходить взаимодействие с микрофинансовой организацией. В результате непредвиденные сюрпризы не возникнут.