Что такое кредитная история

Значение кредитной истории для заемщика и кредитора

Кредитная история важна как для заемщика, так и для кредитора. Хорошая кредитная история заемщика повышает вероятность одобрения последующих кредитов на выгодных условиях, с более длительными сроками погашения и сниженными процентными ставками.

Для кредитора рейтинг заемщика является основным инструментом оценки риска при выдаче займа, помогает свести к минимуму вероятность невозврата денежных средств.

Как посмотреть кредитную историю

Банковские учреждения при выдаче займов оповещают бюро кредитных историй (БКИ) о выданных денежных суммах и своевременности их возврата.

Под контролем Центрального банка РФ работают несколько БКИ. Для самостоятельного обращения за услугой, необходимо знать в каком бюро хранятся данные.

Разберемся в процедуре проверки истории предоставления кредитов.

Выполнить проверку можно через работника отделения банка. Оператор запросит нужные сведения после проверки паспорта.

Ускорить процесс помогут услуги электронных сервисов, где быстро и без посещения офиса можно получить нужную информацию.

Где посмотреть кредитную историю

Далее детально проанализируем, как получить кредитную историю с помощью онлайн-сервисов. Получить информацию о бюро, где хранится история, удастся на одном из трех электронных порталов: 

1. На сайте ЦБ РФ опубликован Централизованный каталог, в который передаются сведения из всех кредитных бюро. При запросе программа выдает информацию о том, в каком БКИ хранится история ваших займов.
2. Веб-ресурс Национального Бюро Кредитных Историй предоставляет данные лицам, прошедшим верификацию.
3. Гражданам с подтвержденным личным аккаунтом на портале Госуслуг проще обратиться за сведениями туда.

Как проверить кредитную историю по фамилии

Чтобы узнать историю кредитов только по фамилии, можно посетить отделение банка и обратиться к оператору с удостоверением личности. Многие банки предлагают получить услугу через онлайн-кабинет или предоставляют список БКИ, куда граждане могут обратиться самостоятельно. 

Иногда возникает необходимость воспользоваться услугами онлайн-посредника. Чтобы избежать мошенничества, важно внимательно проверить брокера и убедиться, что он работает легально. 

После подтверждения личности и оплаты услуг вы сможете по запросу брокера получить информацию из истории кредитования для скачивания или просмотра с экрана электронного устройства.

Как проверить кредитную историю бесплатно

После оформления кредита информация фиксируется с помощью программного обеспечения, при этом автоматически создается история оформленного кредита. 

Гражданину, взявшему займ, присваивается уникальный код заемщика. В документе содержатся фамилия, данные удостоверения личности и налоговых документов. В дальнейшем в нем фиксируются факты погашения займа.

Бюро, профессионально занимающиеся сбором и хранением сведений о кредитах, обязаны по запросу граждан без оплаты дважды в год предоставлять сведения по истории заключения сделки и погашения заемных средств.

В организации, выдавшей займ, также можно бесплатно получить сведения один раз в год. Остальные запросы будут платными. Отказ банка в бесплатной проверке неправомерен.

Как проверить кредитную историю через Госуслуги

Для получения сведений о кредитах через «Госуслуги» потребуется предварительная регистрация и активация учетной записи на портале через МФЦ. Некоторые банки предлагают бесплатное подтверждение личности через приложения.

Для авторизованных пользователей по требованию формируется реестр бюро с указанием контактных данных. Запрос кредитной истории клиент выполняет своими силами. 

Большинство из представленных в списке контактов, предусматривают авторизацию посредством Госуслуг, что ускоряет получение документа. 

В местах, где такая авторизация не предусмотрена, для получения документа потребуется оформить электронную подпись.

Как улучшить кредитную историю

Человеку, решившему изменить историю, полученных им кредитов в лучшую сторону, важно правильно оценить ситуацию. Предварительно следует ознакомиться с официальным кредитным отчетом, после чего решить какими способами ее можно улучшить.

В процессе изучения истории может оказаться, что она испорчена из-за ошибок банка, передавшего некорректные данные. 

В случае, если история испорчена по вине банка, следует направить в отделение банка заявление о своевременном внесении платежа, приложив к нему чек об оплате. При отрицательном ответе дело передается в суд.

Но чаще всего бывает так, что заемщик сам виноват в несвоевременном внесении платежей, что и привело к ухудшению кредитной истории. 

Как не испортить кредитную историю

К ухудшению кредитного рейтинга могут привести даже незначительные отклонения от графиков внесения платежей. Это касается и платежей по кредитным картам. Еще более негативное влияние на рейтинг оказывает уклонение от выполнения обязательств по кредиту.

Распространенные ошибки, которые могут испортить кредитную историю:

1. Нарушив договор одни кредиторы начинают игнорировать уведомления от кредиторов и отказываются решать вопросы по задолженности.
2. Другие начинают бездумно обращаться за дополнительными займами в другие банки. 

Окончательно испортить кредитную историю могут:

1. Судебные разбирательства по невыплаченным долгам.
2. Залог имущества.
3. Банкротство.

Микрозаймы и кредитная история

Небольшие денежные суммы, выданные в кредит, на короткое время под большие процентные ставки, называются микрозаймами. Информация о выданных микрозаймах передается в БКИ, что впоследствии влияет на решения по выдаче кредитов:

1. Суммы микрозаймов, взятые в кредит и погашенные в оговоренные сроки, благоприятно влияют на историю кредитования лиц, у которых до этого были проблемы с кредитами.
2. При допуске просрочек информация, переданная в БКИ, усложнит одобрение последующих кредитов.

Где взять деньги с плохой кредитной историей

Взять денежную сумму в кредит с испорченной историей по займам можно воспользовавшись помощью микрофинансистов, которые практикуют выдачу займов при низком кредитном рейтинге.

«Кредит 365» — это одно из немногих мест, где дают деньги с плохой кредитной историей жителям РФ. 

Организация зарегистрирована в Государственном реестре МФО и действует в соответствии с законодательством РФ под контролем ЦБ. Все данные о получателях денег попадают в бюро кредитов.

Люди, у которых отсутствует кредитная история часто задумываются о том, где можно взять микрозайм без кредитной истории. Организация «Кредит 365» практикует работу с подобными лицами, но не оказывает услуги несовершеннолетним.

МФО «Кредит 365» занимает денежные суммы гражданам с испорченной кредитной историей, предоставляя возможность улучшить кредитный рейтинг при своевременных выплатах.

Для получения займа потребуется заполнить анкету на сайте МФО «Кредит 365». Авторизоваться можно через портал «Госуслуги». 

В анкете необходимо указать желаемую сумму займа и свои паспортные данные. Система оповестит о решении за 7 минут. После подписания договора деньги сразу поступят на указанную в договоре карту любого банка РФ. 

Первая сумма будет не большой. Менее 10 тыс. руб. выдается без процентов при условии, что долг будет возвращен в течение 7 дней. Если первый кредит не будет погашен в течение недели, на всю сумму начнут начисляться проценты по текущей ставке. 

Ответственное погашение первого кредита откроет возможность взять второй займ на большую сумму. Кредит на значительную сумму будет одобрен при наличии справки с места работы.

На сайте «Кредит 365» предусмотрено удобное погашение займа в личном кабинете. Оплатить долг можно также в банкомате любого банка на территории России.

Переданные МФО в БКИ сведения о добросовестных платежах, помогут улучшить кредитную историю.

Заключение

Информированность в сфере собственного кредитования помогает обеспечить финансовый комфорт.

Осознанное отношение к кредитам и микрозаймам, а также своевременные выплаты помогают поддерживать положительный кредитный рейтинг, что открывает в будущем доступ к льготным предложениям в сфере кредитования.