Как защититься от финансовых мошенников: советы от экспертов

Защита своих средств – это не так уж сложно. Заведите привычку критично относиться к любым предложениям, связанным с финансами и не поддавайтесь на эмоциональное давление. Если вас запугивают, повышают тон, говорят о том, что вы можете лишиться денег, если не переведете их на «безопасный счет» – это повод прекратить разговор. Схемы обмана можно распознать, проявив внимание и проанализировав ситуацию.

Типичные методы мошенничества

Злоумышленники могут действовать разными путями:

• позвонить по телефону, написать в мессенджер, соцсеть или прислать смс;
• использовать фишинговые ссылки, чтобы получить данные или отправить файл, зараженный вирусом;
• обманывать при попытках что-то купить или продать через интернет;
• призывать взять кредит в нелегальной организации, инвестировать в финансовую пирамиду.

Воры могут украсть не только данные, но и устройство. Не оставляйте телефон или ноутбук без присмотра на столике в кафе или общественных местах. Обязательно придумайте и установите надежный пароль или используйте вход по отпечатку пальца.

Как распознать подозрительные ситуации

Заведите привычку анализировать информацию, связанную с финансами, и перепроверять данные. Не принимайте поспешных решений. Мошенники постараются вызвать у вас эмоции – позитивные или негативные, чтобы заставить сообщить информацию или сделать перевод. Старайтесь действовать рассудительно, и тогда вы сохраните деньги.

Классический пример ­– звонок якобы от сотрудника банка. В таких случаях мошенники:

• сообщают о подозрительных операциях и блокировке счета;
• заявляют о получении ошибочного денежного перевода;
• пугают массовой утечкой данных, рекомендуют снять деньги, а затем перевести их на «безопасный» счет;
• рассказывают о выгодных вкладах и инвестициях, предлагая вложить средства.

Проще положить трубку и перезвонить на горячую линию банка, чтобы все уточнить. Номер вы найдете на обратной стороне карты. Мошенники будут давить на эмоции, утверждать, что ситуация срочная, угрожать, запугивать потерей денег, или говорить о том, что вы упустите выгодное предложение, если бросите трубку. Настоящие банковские работники так не делают и никогда не торопят клиента с принятием решения.

Мошенники могут сыграть на невнимательности, прислав ссылку, напоминающую официальный сайт банка или другой организации. Если присмотреться, вы заметите, что одна или несколько букв отличаются. Например, адрес сайта не «www.gosuslugi.ru», а «www.gosuslvgi.ru». С первого взгляда разница не сразу заметна, но если на фальшивом сайте вы оставите личные данные, мошенники получат полный доступ к сбережениям или смогут оформить на вас кредит.

Внимательность нужна и при покупке товаров в интернете. Увидели объявление, где новая популярная модель смартфона продается по цене вполовину ниже рыночной стоимости? Если соблазнитесь и переведете деньги, вы их больше не увидите, как и продавца, который просто исчезнет и перестанет отвечать. Вам скидывают подозрительную ссылку, предлагая внести предоплату? Мошенник сможет списать деньги с карты, если вы введете данные.

К выгодным предложениям лучше относиться с осторожностью. Вам могут предложить кредит с минимальными процентами или вклад с высокой доходностью. Нередко мошенники рассказывают о выгоде от торговли ценными бумагами, призывают инвестировать в разные проекты. Прежде чем соглашаться, проверьте, если ли у организации лицензия. Информация о компании, руководителе проекта, должна быть прозрачной.

Необходимые меры предосторожности при онлайн-операциях

Позаботьтесь о деньгах и личных данных, чтобы мошенники не смогли к ним подобраться. Это займет не так уж много времени, зато избавит от проблем в будущем.

Никому не говорите пин-код от банковской карты, а также срок действия, CVC-код или CVV-код (три цифры на обороте). Если кто-то настойчиво пытается узнать у вас эти данные, утверждая, что без них не получится перевести деньги – он точно мошенник.

Заведите отдельную дебетовую карту для покупок в интернете. Переводите на нее нужную сумму, когда собираетесь что-то приобрести, а в остальное время пусть баланс остается нулевым.

Не совершайте покупки, подключившись к публичной Wi-Fi сети. Мошенники могут перехватить трафик и узнать данные вашей карты, пароли от личных кабинетов и другие сведения.

Как сохранить конфиденциальность личных данных

Позаботьтесь о том, чтобы мошенники не могли к вам подобраться:

• придумайте надежный пароль для почты и личных кабинетов. Не используйте банальные комбинации – сочетание ФИО и дня рождения, цифры «123456», название улицы, где вы живете;
• не храните фото и скриншоты с данными карт или паролями в галерее телефона;
• установите двухфакторную аутентификацию для входа в банковские приложения – это значит, что вам нужно будет ввести не только пароль, но и код из смс;
• используйте разные пароли и пин-коды, если у вас несколько карт.

Старайтесь выкладывать меньше информации о себе в открытом доступе. Часто внимание мошенников привлекают люди, которые рассказывают в соцсетях, какими банковскими услугам они пользуются, оставляют на виду свои номера телефонов или адреса электронной почты.

Что делать в случае подозрения на мошенничество

Даже внимательные люди порой теряют бдительность. Если вы подозреваете, что наткнулись на мошенников, не стесняйтесь обратиться за помощью:

• позвоните в банк, чтобы уточнить информацию и, при необходимости, заблокировать карту;
• проверьте кредитную историю, чтобы убедиться, что с ней все в порядке, и на вас не пытались оформить займ;
• заявите в полицию о мошенничестве.

Сохраняйте любые доказательства, которые могут пригодиться. Номер телефона или электронный адрес, подозрительные ссылки, реквизиты — если вы переводили кому-то деньги. Переписка в мессенджерах, электронные письма, документы – все это может помочь выйти на мошенника.

Поддержка и дополнительные ресурсы

Столкнулись с подозрительным звонком? Сообщите оператору сотовой связи, это поможет быстрее заблокировать номера мошенников. Позвоните в банк, сотрудником которого представлялся злоумышленник, и расскажите о ситуации. Если мошенничество произошло на просторах соцсети или на сайте с объявлениями — напишите в техподдержку. Даже если злоумышленники не успели ничего сделать, потратьте немного времени на то, чтобы сообщить о них. Так вы позаботитесь о своей безопасности в будущем и поможете другим людям.

Рекомендации по обращению в правоохранительные органы

Постарайтесь обратиться в полицию как можно быстрее — есть шанс, что мошенника вычислят по горячим следам. Заявление можно подать:

• по телефону 102 или 112;
• на официальном сайте МВД России;
• в ближайшем отделении полиции.

По закону ваше заявление должны рассмотреть за три дня. После этого будет возбуждено уголовное дело. Но будьте готовы и к тому, что вам могут отказать, сославшись на то, что случай попадает под гражданско-правовые отношения. Тогда придется подавать в суд.

Самообразование – лучший способ защиты от мошенников. Регулярно узнавайте о новых мерах безопасности и повышайте уровень финансовой грамотности, чтобы сохранить свои сбережения. Постарайтесь к любой информации относиться критически, не позволяйте вывести вас из равновесия и подтолкнуть к необдуманным поступкам. Расскажите своим близким о мерах безопасности и научите их распознавать мошенничество.