Как займы помогают улучшить кредитную историю

Что такое кредитная история и почему она важна

Кредитная история — это совокупная информация о гражданине, которая характеризует его как заемщика. Она содержит сведения о предыдущих особенностях взаимодействия с банками. КИ хранится в течение 10 лет. В ней отражают сведения о:

• наличии просрочек в прошлом;
• присутствии текущих непогашенных обязательств;
• иных нюансах сотрудничества с банками и МФО.

Кредитная история важна для финансовых организаций. Анализируя данные, компании могут оценить благонадежность гражданина, понять, как он поведет себя во время нового сотрудничества. Именно поэтому КИ становится одним из основных факторов, влияющих на принятие решения по кредиту.

Кредитная история формируется в процессе использования финансовых услуг. Информацию, необходимую для подготовки, предоставляют сами банки и МФО. Они направляют сведения в БКИ, которые аккумулируют данные и предоставляют их по запросу других организаций.

Роль МФО в улучшении кредитной истории

МФО — такой же кредитор, как и банки. Компании сотрудничают с БКИ, запрашивая сведения о заемщиках, которые подают заявку на получение займа. Процедура может происходить в автоматическом режиме. Когда деньги в долг предоставлены, микрофинансовая организация также занимается сбором сведений о нюансах сотрудничества. Все полученные данные отправляются в БКИ. Переданная информация влияет на формирование кредитной истории. Если заемщик строго соблюдал условия сотрудничества, вовремя возвращал деньги, полученные в долг, не допускал просрочки, он получит положительную отметку. В результате кредитная история улучшится. Это повысит вероятность одобрения более крупных кредитов в банках, которые строго относятся к потенциальным клиентам и детально проверяют всех, кто подает заявки на получение денег в долг.

Преимущества использования займов МФО для улучшения кредитной истории

Получение займов в МФО — это удобный инструмент для тех, кто успел испортить кредитную историю и хочет исправить ее. Используя предложение, заемщик столкнется со следующими преимуществами:

1. Высокая скорость рассмотрения заявок и предоставления денежных средств в долг. Анализ запроса осуществляется за 5-10 минут. Еще около четверти часа потребуется на то, чтобы заполнить анкету с учетом всех установленных норм, выбрать удобный способ получения средств, а затем подождать, пока сумму перечислят. В результате займ можно получить, даже если деньги нужны срочно.
2. Лояльное отношение к потенциальным клиентам. МФО делают свои услуги доступными для людей с плохой кредитной историей. Компании готовы закрыть глаза на наличие просрочек в прошлом, даже если их довольно много. Положительные решения получает до 95% заемщиков. Сотрудничество не ведется только с лицами, у которых много текущих просрочек, есть непогашенный долг, и улучшение ситуации в ближайшее время не предвидется.
3. Установлены прозрачные условия. Вы заранее знаете, какое количество средств придется вернуть, чтобы рассчитаться по обязательствам. Кроме того, можно менять сумму и срок возврата, формируя персональное предложение. Информация о нюансах сотрудничества не скрывается. Вы заранее знаете все сведения.
4. Есть возможность выполнить обязательства досрочно. Вы в любой момент может погасить микрозайм. Однако лучше не делать это сразу после получения. Такой подход не улучшит кредитную историю, что не позволит достичь цели, стоящей перед клиентом. Лучше действовать в соответствии с условиями договора, закрывая займ в указанный в соглашении срок.

Как правильно использовать займы МФО для улучшения кредитной истории

Оформление займа позволяет быстро улучшить кредитную историю, не тратя время на длительное погашение. Однако действовать необходимо грамотно. От этого напрямую зависит возможный результат. Так, начинать процедуру необходимо с подбора подходящего займа. Он не должен быть слишком большим. Достаточно воспользоваться стандартным предложением, позволяющим получить деньги в долг. Обычно сумму предоставляют на месяц. Обязательно обращайте внимание на размер переплаты. Проценты тоже придется закрыть, чтобы выполнить расчет. Информацию о полной сумме долга можно узнать  вличном кабинете.

Главное условие использования микрозаймов для улучшения кредитной истории — закрытие обязательств строго в установленный срок. Нарушать правило нельзя. Его игнорирование приведет к тому, что кредитная история не улучшится, а ухудшиться.

Важно подобрать подходящий способ закрытия обязательств. МФО предлагают большое количество вариантов для внесения платежей. Однако сроки перечисления средств в микрофинансовую организацию могут сильно отличаться. Важно принимать во внимание этот момент.

Датой закрытия обязательств считается момент внесения средств и их отправка в МФО. При этом не важно, когда сумма поступит. Нарушение при этом не возникает. Однако есть ряд сложностей. Гражданину придется доказывать, что он вовремя выполнил обязательства, оспаривать начисленные пени и штрафы. Чтобы этого не произошло, лучше выполнять расчет заранее. Для этого необходимо перечислять деньги за 2-3 дня до установленного срока. Так гражданин с меньшей вероятностью столкнется с просрочкой.

Программы и продукты МФО, направленные на улучшение кредитной истории

Продукты, представленные на сайте МФО, считаются универсальными. Они могут использоваться для любых целей, в том числе применяться для улучшения кредитной истории. Однако специализированные продукты, созданные специально для этой цели, обычно отсутствуют.

Заемщики активно используют займы в МФО, чтобы улучшить кредитную историю. Разобраться во влиянии займов на КИ проще на примере. Допустим, гражданин брал кредит в размере 500 тыс. руб. в прошлом и столкнулся с просрочками. Рассчитаться по обязательствам в итоге удалось, однако кредитная история была ухудшена. В результате заемщик получил отказ, когда попытался оформить новый кредит в банке в размере 200 тыс. руб. 

Чтобы исправить ситуацию, гражданин обратился в МФО и получил займ 30 тыс. руб. Заемщик смог вовремя вернуть средства. Затем он вновь попытался обратиться в банк. В этот раз компания одобрила запрос, хотя условия были довольно суровыми. Если бы заемщик вновь попытался получить займ и своеременно вернул его, это позволило бы улучшить нюансы сотрудничества.

Меры предосторожности и риски

Обычно получение займа — полностью безопасная услуга. Однако есть нюансы, которые необходимо принимать во внимание. В частности, важно помнить о следующем:

• есть рис столкнуться с санкциями и ухудшением кредитной истории — меры принимают, если гражданин нарушает условия сотрудничества и несвоевременно возвращает средства;
• данные гражданин могут быть разглашены — такая вероятность есть, если сотрудничество ведется с неблагонадежными организациями;
• размер долга может быть сильо увеличен — ситуация возникает, когда заемщик игнорирует установленные правила погашения;
• компания может обратиться в суд — опасаться такого исхода стоит гражданам, которые пустили просрочки и не смогли разрешить ситуацию мирным путем.

Чтобы избежать перерасхода и финансовых проблем, достаточно строго учитывать условия договора и не допускать их нарушения. Подобный подход повысит шансы на положительный результат сотрудничества и улучшение кредитной истории.

Заключение

Таким образом, сотрудничество с МФО — это удобный способ улучшить кредитную историю. Услуга доступна практически всем, что делает ее универсальной. Воспользоваться предложением удастся даже в том случае, если КИ испорчена сильно. Однако необходимо строго выполнять взятые на себя обязательства. Подобный подход уменьшит возможные риски, позволит скорректировать КИ. Воспользуйтесь услугами МФО для повышения своей кредитной репутации.