Сравнение МФО и банков: когда стоит выбрать «Кредит 365»

На первый взгляд, особой разницы между ними нет – задача и займов, и кредитов заключается в обеспечении доступа физических лиц к заемным средствам. Но при ближайшем рассмотрении становится понятно, что различий между деятельностью МФО и банками все же масса. Начиная от масштабов работы и законодательного регулирования и заканчивая сроками кредитования, процентной ставкой, суммой доступных для получения в долг средств. Предлагаем провести более деятельный сравнительный анализ, рассмотреть преимущества и недостатки продуктов разных финансовых организаций. 

МФО и банки: основные понятия 

Микрофинансовая организация или МФО – специализированные компании, осуществляющие микрофинансовую деятельность, сведения о которой внесены в единый государственный реестр Центробанка РФ. Фактически МФО представляет собой небольшую кредитную организацию, которая выдает россиянам займы “до зарплаты” под проценты на сумму в 30-50 тыс.руб на срок до 12 месяцев. Для оказания услуг населению микрофинансовая организация должна иметь лицензию, состоять в саморегулируемой организации, которая осуществляет контроль за ее текущей работой, помогает в решении спорных вопросов. 

Банк – финансово-кредитная организация, основным видом деятельности которой является привлечение и размещение денежных средств граждан, проведение расчетов и предоставление доступных кредитов. С экономической точки зрения банки выступают в роли своеобразного посредника между теми, у кого имеются свободные денежные средства и теми, кто нуждается в финансовых ресурсах. Работают банки также, как и МФО, на основании лицензии ЦБ РФ. 

Процесс получения кредита

Итак, для лучшего понимания о чем идет речь, возьмем за основу нашего сравнительного анализа займы, которые предоставляет МФО «Кредит 365». Компания обеспечивает заемщикам прозрачные и простые условия кредитования. Первый займ можно получить без процентов, последующие под 0,8% годовых. Скрытые комиссии за выдачу или погашение долга нет. 

Основные моменты оформления займа в МФО «Кредит 365»:

• Моментальное одобрение заявки и мгновенное зачисление денег на карту. В среднем на процедуру уходит 7-10 минут. 
• К заявке достаточно приложить только паспорт с регистрацией по месту жительства. 
• Полностью дистанционное получение средств. Клиент указывает нужную ему сумму и срок займа и заполняет заявку. Подписание договора выполняется кодом, который приходит в SMS. 
• Погасить займ можно в личном кабинете МФО или кассу любого российского банка. 

Многие заемщики выбирают «Кредит 365» за высокий процент одобрения заявок и лояльное отношение к клиентам с испорченной кредитной историей. 

В случае с банковскими кредитами все намного сложнее:

• Для оформления кредита банк попросит предоставить паспорт РФ, справку с места работы;
• Если речь идет о крупных суммах дополнительно потребуется побеспокоиться об обеспечении долга – залоге или поручителях;
• Процесс приема и одобрения заявки в банке может затянуться на несколько недель.

Банки также предъявляют достаточно жесткие требования относительно чистоты кредитной истории и платежеспособности заемщиков. Если у человека имеются просроченные или непогашенные автокредиты, потребительские займы или ипотека он вряд ли может рассчитывать на заключение нового договора. 

Процентные ставки и условия займа 

Основные отличия по условиям выдачи займов в банках и МФО «Кредит 365»:

 Гибкость кредитования 

Еще одним важным фактором, на который следует обращать внимание при выборе варианта оформления заемных средств, становится гибкость кредитования. С этой точки зрения можно выделить серьезные различия между МФО, такими, как «Кредит 365» и крупными российскими банками. 

Основные клиенты МФО «Кредит 365» – люди, которым нужно здесь и сейчас взять в долг небольшую денежную сумму в размере от 1000 до 30 000 рублей. Сроки кредитования в организации соответствующие – от недели до месяца. Очевидно, что такие условия сотрудничества идеальны для эффективного решения краткосрочных финансовых проблем, покрытия незапланированных расходов. Например, в МФО за помощью обращаются, если нужны деньги на ремонт машины, покупки подарка близкому человеку и т.д. Если по каким-то причинам заемщик не может своевременно исполнить взятые на себя обязательства, он может обратиться к менеджерам компании и оформить пролонгацию договора.

В банках получить небольшую сумму на короткий срок вряд ли удастся. Большинство продуктов предусматривает выдачу кредитов на год и более, а при досрочном погашении долга существует определенный риск испортить свою кредитную историю. Это значит, что граждане, которые попали в сложную финансовую ситуацию, вряд ли могут рассчитывать на банк. 

Надежность и репутация 

При выборе источника для получения заемных средств эксперты также рекомендуют обратить внимание на надежность и репутацию финансово-кредитной организации. Именно от них зависит безопасность персональных данных пользователей, уверенность в добросовестности и стабильности кредитора. 

Говоря о надежности МФО «Кредит 365», отметим:

• Компания работает исключительно в рамках законодательного поля РФ, имеет лицензию и Свидетельство о регистрации в госреестре МФО Центробанка России. 
• Безопасность сайта микрофинансовой организации, через которой оформляются займы, имеется сертификат SSL, который гарантирует защиту персональных данных и платежей, предотвращает несанкционированный доступ к конфиденциальной информации. 
• Отсутствие скрытых комиссий. Организация реализует прозрачную политику кредитования. Все сведения об условиях и стоимости займов имеется в открытом доступе на сайте МФО. 
• Высочайшие стандарты внутренней безопасности. Компания гарантирует каждому клиенту анонимность кредитования, защиту от незаконного разглашения пользовательских данных. 

Как правило, у банков проблем с надежностью и безопасностью также нет. Но бывают и исключения. Поэтому, прежде чем оформить кредит следует внимательно изучить реальные отзывы клиентов, промониторить рейтинги на авторитетных онлайн-ресурсах. Некоторые банковские организации используют запутанные и сложные кредитные договоры, в которых мелким шрифтом и под сносками прописаны многочисленные скрытые комиссии, дополнительные платежи, возможность изменения условий кредитования в одностороннем порядке. 

С такими исходными данными, выбор МФО «Кредит 365» с ее стабильной репутацией, многолетним опытом работы, множеством положительных отзывов и обширной клиентской базой представляется наиболее верным и разумным шагом. Согласитесь, в ситуации, когда речь идет о финансовой безопасности и благополучии надежность финансовой организации должна иметь решающее значение. 

Подводим итоги 

Итак, если:

• Вам нужно срочно взять небольшую сумму до 30 000 рублей, которую вы планируйте вернуть с ближайшей зарплаты. Займ в МФО «Кредит 365» – то, что вам нужно! Кредит в размере 100 000 или 1 000 000 вам выдаст только банк. 
• Ваша кредитная история испорчена несвоевременно внесенным ежемесячным платежом, имеются неисполненные финансовые обязательства. Получить новый займ удастся только в микрофинансовой организации, которая лояльно относится к текущей кредитной нагрузке и репутации заемщика. 
• Вы работайте неофициально и не можете предоставить справку 2-НДФЛ. В компании «Кредит 365» получить деньги в долг можно без подтверждения уровня доходов. 
• У вас нет возможности ходить по банкам. В МФО «Кредит 365» займы оформляются онлайн через сайт компании.