Как повысить вероятность одобрения займа

Что проверяют банки и МФО при подаче анкеты потенциальными заемщиками

Алгоритм проверки для всех кредитных организаций практически одинаков:

1. Проверяют данные, которые сообщают о себе клиенты на соответствие требованиям кредиторов;
2. Делают запросы в различные ведомства – МВД, бюро кредитных историй, службы судебных приставов и т.п.;
3. Проверяют отсутствие потенциальных заемщиков в так называемых «черных» списках (таким клиентам сразу отказывают).

Все эти действия направлены на реальную оценку платежеспособности клиентов с целью оценить риски невозврата запрашиваемой у кредитной организации заемной ссуды. Но критерии проверки заемщиков у банков и МФО сильно отличаются.

Что проверяют банки

Банки и микрофинансовые организации (МФО) проводят различные проверки при подаче анкеты потенциальными заемщиками для оценки их кредитоспособности и рисков. Вот основные аспекты, которые могут проверять банки:

• Банки обращают внимание на кредитную историю заявителя. Она включает в себя информацию о ранее взятых кредитах, платежах по ним, наличии просрочек и задолженностей.
• Банки могут запросить сведения о доходах и расходах заявителя. Это может включать в себя справки о доходах, выписки с банковского счета и другие финансовые документы.
• Кредитные организации используют различные системы скоринга для оценки кредитоспособности. Эти системы учитывают множество факторов, включая кредитную историю, возраст, доход и другие данные.
• Банки могут проверить ваш текущий статус занятости. Работающие по найму имеют более стабильный доход, что может повысить вероятность одобрения кредита.
• Банки проверяют, есть ли у заявителя другие активные кредиты или займы. Это влияет на общую нагрузку заемщика.
• Банки могут интересоваться, на что вы планируете потратить полученные средства. Например, при ипотечном кредите, банк может запросить документы, подтверждающие намерения на покупку недвижимости.

Что проверяют МФО

В случае с МФО процедура проверки менее сложная, так как такие организации предоставляют краткосрочные займы на небольшие суммы. Однако они также проводят проверку заемщиков и могут запросить некоторую информацию о них.

На сегодняшний день для получения займов не требуется много времени и документов: кредит можно рассчитать онлайн и так же дистанционно заполнить заявление на его одобрение. Обычно для получени займа в МФО заемщику нужно соответствовать следующим критериям:

• быть старше 18 лет
• иметь гражданство РФ
• иметь хорошую кредитную историю в МФО, если бы берёте займ не первый раз.

Важно помнить, что требования к проверке могут варьироваться в разных МФО, и некоторые компании могут предоставлять займы с менее лояльными условиями.

Однако даже при таких лояльных условиях возникают ситуации, когда не все клиенты получают одобрение МФО на получение средств.

Что увеличивает вероятность отказов в предоставлении займов

Банковские и микрофинансовые организации могут отклонять заявление – анкету потенциальных заемщиков на потребительские ссуды. Основные причины для такого решения:

• плохая кредитная история;
• нахождение клиентов в «черном» списке нежелательных заемщиков;
• умышленный или случайный обман при предоставлении сведений о себе;
• неподходящий возраст или другие неподходящие критерии информации по заемщикам;
• действующие просрочки по открытым кредитам и займам;
• большое количество отказов в кредитах;
• прохождение процедуры банкротства;
• низкий индивидуальный рейтинг;
• ошибки в заполнении заявки;
• «нулевая» кредитная история или отсутствие опыта выплаты крупных ежемесячных сумм (при займе на достаточно большую сумму и короткий срок кредита).

Самая распространенная причина отказов в предоставлении займов – плохая кредитная история. С помощью бюро кредитных историй микрофинансовые и другие кредитные организации могут проверять кредитную дисциплинированность клиентов по истории предыдущих кредитных обязательств, наличие просрочек, взятых сумм и сроков их оплаты.

МФО и другие кредитные организации, как и любые кредиторы, заинтересованы в возврате заемных средств клиентами и начисленных по займам процентов. Поэтому они стараются по максимуму убедиться том, что потенциальный заемщик сможет вернуть средства.

Какие факторы увеличивают шансы на получение займов

К факторам, влияющим на положительное решение кредиторов по одобрению займов, относятся:

• безупречная кредитная история;
• возраст заемщиков (наиболее охотно дают займы молодым людям от 30 до 45 лет, имеющими стабильный доход и ранее уже бравшими кредиты);
• отсутствие незакрытых долгов и просрочек;
• снижение долговой нагрузки;
• добровольное страхование и др.

Редко бывают случаи, когда даже при полном соответствии требованиям, стабильном доходе, хорошей кредитной истории банки и МФО отказывают в займах. Если возможно узнать причину отказа, можно попытаться ее исправить и сделать еще одну попытку.

Как свести к минимуму вероятность отказа в займе

Для того чтобы свести к минимуму вероятность отказа в займе, необходимо перед подачей заявления на его одобрение выполнить следующие шаги:

• обратиться за займом сразу в несколько микрокредитных организаций (так шансы на его одобрение вырастут в разы);
• предварительно проверить свою кредитную историю в бюро кредитных историй;
• проверить достоверность сведений при составлении заявки (возможны ошибки в анкете);
• отсутствие страницы в социальных сетях или сомнительная информация может также послужить причиной отказа в выдаче займа.

 Для клиентов, имеющих судимость или находящихся под следствием, это обстоятельство также является поводом к отказу.

Время рассмотрения заявки на получение займа

МФО рассматривают заявки достаточно быстро: в большинстве случаев желающие получить займы узнают об одобрении в течение нескольких минут (время может увеличиться в связи с проверкой сведений и кредитной истории клиентов).

Но если вы обращаетесь в банк, то придется подождать немного дольше. Как уже упоминалось выше, банки обычно проводят более тщательную проверку заявок на кредит и могут требовать предоставление дополнительных документов и информации. Это может занять несколько дней или даже недель, прежде чем вы узнаете о решении по важей заявке.

Поэтому обращение в МФО может быть более удобным вариантом, если средства вам нужны срочно, а банк не может предложить достаточно быструю обработку заявки.

Распространенные причины отказов в займах

Большинству заемщиков кажется, что МФО выносят положительное решение   о займе всем подавшим заявки. Но это не так: микрофинансовые компании проверяют платежеспособность и надежность будущих клиентов не менее скрупулезно, чем банки.

Конечно же, МФО предъявляют менее строгие требования к клиентам, нежели банки. Но все равно аналитики и информационные системы учреждений проводят тщательный анализ и оценивают параметры рисков для каждого конкретного клиента.

Среди самых распространенных причин для отказа в МФО-это:

• недостоверные сведения при заполнении заявки;
• невысокий кредитный рейтинг;
• определенные требования кредитной организации, под которые не подходит заемщик (например, возрастное ограничение);
• задержки выплат по действующим кредитам или большая кредитная нагрузка;
• отсутствие стабильного дохода (большинство МФО не требуют  справки о доходах);
• отсутствие страничек в соцсетях (актуально для  некоторых  микрокредитных организаций);
• незакрытая судимость (особенно по статьям за преступления в экономической сфере и мошенничество).

Портрет лучшего заемщика

Идеальный заемщик с точки зрения банка и МФО обладает следующими характеристиками:

• Хорошая кредитная история. Идеальный заемщик имеет положительную кредитную историю без просрочек и задолженностей. Он регулярно погашает свои кредиты в срок.
• Стабильный источник дохода. Заемщик имеет официальное место работы с регулярным источником дохода. Это может быть трудовой договор, предпринимательская деятельность или другой стабильный источник дохода.
• Достаточный доход. Идеальный заемщик имеет достаточный доход для погашения кредита без ущерба для своего финансового благополучия. Его ежемесячные платежи по кредиту не превышают определенный процент его дохода.
• Отсутствие задолженностей. У заемщика отсутствуют текущие кредиты или задолженности перед другими финансовыми учреждениями. Это свидетельствует о финансовой ответственности.
• Хорошая кредитная нагрузка. Заемщик имеет умеренный уровень кредитной нагрузки, то есть не имеет слишком много долгов в сравнении с его доходами.
• Способность предоставить документы. Заемщик готов предоставить все необходимые документы для проверки его финансового положения и личной истории.
• Хороший кредитный рейтинг. Если речь идет о банке, идеальный заемщик имеет высокий кредитный рейтинг, что обычно связано с долгосрочной и положительной кредитной историей.
• Соблюдение всех условий договора. Идеальный заемщик демонстрирует дисциплинированное отношение к погашению кредита и соблюдает все условия договора.

Чтобы воспользоваться заемными средствами и не получить отказ от МФО,  необходимо тщательно подойти к выбору суммы и срока пользования займом, правильно заполнить заявку с проверкой информации о себе, заблаговременно не допускать просрочек по взятым ранее кредитам. Нужно взвешенно подойти к вопросу взятия займа – просчитать ожидаемую кредитную нагрузку, варианты и средства для своевременного его гашения.