Мифы и правда о микрофинансовых организациях: разбираемся вместе

Основные мифы о МФО

В наши дни основная масса людей узнает нужную информацию посредством интернета. Касается это и вопроса займов в микрофинансовых фирмах. Чего только не прочитаешь на интернет — ресурсах и форумах, касательно микрокредитования. Но это не значит, что все там написанное – правда. Будем развенчивать самые распространенные мифы.

МИФ №1 МФО используют нечестные методы работы

Это мнение сложилось после 90-х годов прошлого века, когда страна находилась в глубоком кризисе, процветал разбой и рэкет. В те года так и было, но не сейчас.

В процессе возврата просроченного долга, действия  МФО не отличаются от работы банков. В штате кредитной организации присутствует отдел по работе с должниками. В первые 30 дней компания своими силами ведет работу с гражданином, которая ограничивается телефонными звонками, отправлением бумажных и электронных писем с предложением погасить задолженность. По истечении этого срока МФО продает проблемный долг коллекторским организациям, так как наличие непогашенного долга негативно влияет на работу компании.

Коллекторы работают согласно законодательству. Конечно, еще остались нелегальные фирмы по «выбиванию долгов», однако государство с ними борется. Если деньги взяты в легальной МФО, то и коллекторы работают легальными методами.

Квартиру у должника ни одна МФО или коллекторская фирма отобрать не могут. Это может сделать только суд. Кроме того, с конца 2019 года действует закон, согласно которому потребитель не может взять финансы в МФО под залог квартиры.

МИФ №2 МФО предлагают только займы с высокими процентами

В самом начале деятельности, МФО предоставляли займы под 2-3% ежедневно. Сейчас все по-другому.

Цель любой МФО – получение прибыли. Чтобы ее получить, нужно привлекать новых клиентов и удерживать тех, кто уже воспользовался услугой микрокредитования. Максимальная ставка по микрозайму до недавнего времени составляла 1% в день. С 1 июля текущего года максимальная ставка была понижена до 0,8%, то есть максимальная годовая ставка на сегодняшний день – 292%. Это, несомненно, высокий процент, однако если потребитель оформляет краткосрочный заем, сроком от недели до месяца, и погашает его своевременно, переплата довольно небольшая. В некоторых ситуациях, небольшой потребительский кредит до получки – оптимальный выбор.

Также, для привлечения новых потребителей, многие МФО предлагают очень выгодные условия при оформлении первого займа, в некоторых фирмах новым заемщикам одобряют заем под 0%.

МИФ №3 МФО нацелены на то, чтобы втянуть клиентов в долговую яму

Этот миф также связан с высокими процентами по займу. На самом деле, как было сказано выше, любая МФО старается получить прибыль. Просроченный долг – убыток для компании, передача задолженности третьим лицам – также не так выгодно. Микрофинансовой компании выгодно получить назад свои деньги. По этой причине большинство компаний идут навстречу клиентам, предоставляя варианты погашения задолженности. Это могут быть реструктуризация или пролонгация займа. В этом случае дата возврата переносится на обговоренную дату, заемщик должен только оплатить проценты за пользование займом.

Как на самом деле работают МФО

МФО – это фирма, выдающая кратковременные займы потребителям под определенный процент. Микрофинансовые организации такие как Белка Кредит имеют лицензию Центробанка и находятся в государственном реестре. В своей работе МФО руководствуются федеральными законами:

• № 151-ФЗ;
• № 353-ФЗ;
• № 115-ФЗ;
• № 230-ФЗ.

А также Базовым стандартом защиты прав и интересов получателей финансовых услуг.

МФО не имеют право:

• продавать/покупать валюту;
• сдавать в аренду ячейки;
• открывать/вести счета;
• переводить деньги клиентов.

Работают микрофинансовые компании офлайн и онлайн, то есть клиент может самостоятельно прийти в офис организации или оформить заявку на микрозайм через интернет на официальном сайте выбранной компании.

В отличие от банков, МФО предъявляют к заемщикам невысокие требования. Основные из них:

• гражданство РФ;
• возраст от 18 лет.

После подачи заявки, для этого обычно требуется паспорт и иной документ, МФО рассматривает заявку. Плохая кредитная история или ее отсутствие не являются причиной отказа. Небольшие денежные суммы доступны студентам, неработающим гражданам и пенсионерам, не достигших определенного возраста.

Как правило, время рассмотрения не занимает более получаса. При положительном решении, клиент подписывает договор и в течение нескольких минут получает деньги, наличными или на карту. Если по какой-то причине клиент не может вернуть деньги вовремя, рекомендуется связаться с МФО, объяснить ситуацию, и компания пойдет навстречу заемщику.

МФО выдает небольшие суммы заемных средств. Для новых клиентов они не превышают 30000 рублей. При своевременном возврате заемных средств, заемщик может рассчитывать на новый заем, на более выгодных условиях. Постоянным клиентам микрофинансовые компании предоставляют хорошие скидки на займы.      

Вывод

МФО – не такие страшные компании, как может кому-то показаться. Предвзятое мнение о микрофинансовых организациях взяло начало в конце прошлого века, когда их работа никак и ни кем не регулировалась. В настоящее время Центробанк тщательно контролирует работу данных организаций, поэтому большинство слухов про МФО – мифы. Конечно, всегда существует риск нарваться на нелегальную микрокредитную фирму, особенно оформляя заем через интернет, поэтому очень важно тщательно выбирать МФО (об этом мы писали тут). Легальная МФО должна иметь лицензию, находиться в реестре Центробанка, размещать информацию о своей деятельности на официальном сайте компании или на информационном стенде в офисе обслуживания.

При подписании, обязательно нужно полностью прочитать договор, если возникают вопросы, их нужно задавать, чтобы понимать, что именно вы подписываете.

Также, перед тем, как обращаться в МФО за получением займа, рекомендуются трезво оценить свои финансовые возможности, чтобы не перейти в разряд должников.